El dólar digital podría ser uno de los mayores proyectos junto con el intento de China de crear una moneda digital. El Instituto Tecnológico de Massachusetts y la FED de Boston han unido sus fuerzas. Esto para desarrollar el prototipo de moneda digital de la Reserva Federal de Estados Unidos. La versión prototipo de la CBDC estadounidense podría estar lista en julio de este año.
En primer lugar, China ya está realizando “pruebas generales” para su moneda digital para el banco central (CBDC). Un informe de Bloomberg afirma que podríamos ver un prototipo de la versión de la CBDC estadounidense en julio.
¿Por qué crear un “dólar digital”?
Aunque todavía no existe un mandato político oficial para la FED, los legisladores, los reguladores y las partes interesadas han hablado mucho últimamente de la necesidad de acelerar el proceso de liquidación de las transacciones a través de las cuentas individuales de la FED en lugar de utilizar el dinero de los bancos comerciales. Como el SWIFT o el Fedwire. Esto en la distribución de pagos sociales e incentivos a través de la banca.
Los defensores del CBDC de EE.UU. argumentan que el dólar digital “facilitaría a las instituciones un enfoque más amplio y diverso para realizar pagos de alto valor.”
También hay otros bancos centrales que están creando monedas digitales. La rusa podría estar lista pronto.
La diferencia entre Estados Unidos y China
En China, el Banco Popular de China comenzó a trabajar en el proyecto CBDC (Yuan Digital) ya en 2014. Se considera que el CBDC socava el dominio del duopolio AliPay y WeChat Pay. Hay un aumento de los pagos móviles en el país. También un descenso de los pagos en efectivo. En consecuencia, hay una creciente preocupación por la burbuja monetaria de los bancos comerciales. Estos están bloqueados en las cuentas de Alibaba o Tencent.
Dovey Wan, fundador de la empresa china Vitive Primitive Ventures, comentó:
“El RMB digital es un proyecto concebido como medio para volver a ejercer el control monetario. Todo ello en aras de la estabilidad financiera”.
RMB (Renminbi) es un término que designa la forma digital de la moneda física china. Gracias a la tecnología blockchain, el banco central chino lo distribuye a proveedores de segundo nivel. Esto incluye a los bancos estatales y a los proveedores de pagos en línea, como Alipay y WeChat Pay.
Tanto los chinos como los estadounidenses están tratando de crear un CBDC. Esto mediante la creación de un competidor de alto nivel para producir dinero bancario comercial. Al Banco Popular de China le preocupa que las empresas de pagos móviles tengan demasiado control sobre la oferta de dinero. Como Alipay y WeChat Pay. Esta es una opinión compartida por muchos analistas.
Por otro lado, en EE.UU., los comercializadores bancarios se oponen con vehemencia a la idea de introducir la CBDC. La Asociación de Banqueros de Estados Unidos (ABA) gastó casi 3 millones de dólares en hacer presión sobre los legisladores en el cuarto trimestre del año. Esto según la información publicada. En total, la asociación gastó casi 12 millones de dólares en lobby durante 2020.
Ross Feingold es un abogado comercial con sede en Taipei. Es un antiguo asesor de la sucursal del Deutsche Bank en Hong Kong. Es el mayor grupo independiente que recauda fondos del lobby de la ABA. Dice que no hay forma legal en EE.UU. de obligar a las instituciones financieras establecidas a aceptar el CBDC. Al menos como método de pago. De lo contrario, parecería el banco de China en Estados Unidos. Sería “culturalmente repugnante”. Esto de una entrevista con Blockworks.
Lucha por el poder
La Asociación de Banqueros Americanos afirma en uno de sus documentos que el CBDC daría a la FED demasiado poder. Sería inapropiado que la FED se convirtiera en un “árbitro nacional de cuestiones sociales”. Esto para algunas compras controvertidas de cannabis y armas de fuego.
“El derecho de las personas a realizar transacciones fuera de la supervisión del banco central es una valiosa libertad civil. Está protegido por el proceso propio del sector bancario privado”.
Por otra parte, hay que añadir aquí que las preocupaciones de la ABA sobre la privacidad pueden ser exageradas. El Gobierno de EE.UU. ya tiene las herramientas y el marco legal (autoridad) para controlar cualquier transacción.
“La ley del secreto bancario y la amplia autoridad de la red de recuperación de delitos financieros son herramientas ejecutivas. Esto para vigilar e invertir las transacciones individuales”.
No nos apresuremos con el dólar digital
El presidente de la FED, Jerome Powell, reiteró que prefiere que Estados Unidos no se precipite a ninguna parte. Recomienda considerar todo con mucho cuidado. Esto durante el panel virtual del lunes en una conferencia bancaria: “No tenemos que apresurarnos con este proyecto. Tampoco tenemos que ser los primeros en el mercado. Principalmente porque somos la principal moneda de reserva del mundo”. En una declaración, Powell dijo que Estados Unidos era el “ancla soberana” de la moneda más fiable del mundo. Se preguntó si la alteración era segura. También si Estados Unidos necesitaba un sistema de este tipo.
Conclusión
En resumen, muchos expertos consideran que el año 2021 será el año de las CBDC (monedas digitales de los bancos centrales). Sin embargo, tal y como demuestran los últimos acontecimientos en EE.UU., esta idea no es recibida con comprensión y entusiasmo. Y, como era de esperar, los bancos comerciales más ruidosos de EE.UU. ponen el grito en el cielo, como es lógico.
